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lpr 话题快要成为日经贴了，不过关于是否强制转换站内讨论的还不是很多，在 19 年底央行发布政策后，网上对此政策的理解基本上是必须转换，但是最近一段时间关于强不强制出现了不同的声音，我特地前去了建行询问了银行工作人员，银行的回复是不强制，这里单指建行的做法，给了三个选择：
lpr 浮动点差利率。
固定利率。
8.31 号之前不进行任何操作，按照原合同执行。
说实话，听了以后我是有点头晕的，我的贷款是按照贷款基准利率浮动的，然而实施了 lpr 新策以后，之前的贷款基准利率又何去何从？我个人的理解是，贷款基准利率不会再调动，永远定格在 4.9 这个点，等到 lpr 全面接盘以后，贷款基准利率就要退出历史舞台了，其实第三种选择就等同于固定利率了。银行给了你不强制的选择，因为有之前的合同在，强制更改明显是违法的，不过事实上还是变更了锚定 lpr，绕了半天就是这么个结果。
另外关于我自己的选择，20 年 200w 的房贷，利率 4.655 ，我选固定。
 | 1 Bruin 2020 年 4 月 12 日 你 4.655 当然选固定的了，我贷款 128w，利率 5.39 ，不知道怎么选。短期 5 年来看，经济不好，利率下调那么一点点，长期来看，经济还是会向好的，肯定会涨一点。 |
 | 2 mywaiting 2020 年 4 月 12 日 学渣表示完全看不懂这些什么鬼 LPR 的计算方法，还是老实跟随贷款基准利率浮动吧 |
 | 4 hillwood 2020 年 4 月 12 日 via iPhone 做为一个外行的看法，国为扶持中小企业，可能会降准和利率。为了防止过度引流到楼市，有悖国家调控楼市政策，采用另外一套浮动利率办法来规避？ |
 | 6 ouqihang 2020 年 4 月 12 日 第三个选项不存在。如果有第三个选项，就不会被认为毁约行为了，但这是统一的。 |
 | 8 godall 2020 年 4 月 13 日 都是程序员，直接算一下即可，反正欠债 200w 的，按照方案 1 固定利率和方案 2 浮动利率的，不要说上调 1 个百分点，就是上调 100%（利率达 10%），每个月还款额也就差个 200-300 快钱，不要因为这个伤脑细胞了，因为你只要有工作就还得起款，如果你还不起款，那也 100%不是因为利率调整而还不起，而是你出问题了（失业 /大病之类的），总体上说目前（ 4.81%）已经属于比较低的点，风险可控。LPR 不能保证未来 30 年某一年达到 15%的利率。 |
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