个人养老金大家都存了吗，这个合适吗

@kamilic 那我就是蠢得那一波，狼来了的故事，反正我是不信了

独生子女的父母现在每人每月补贴 80 元每月，当年的口号可是国家帮养老。现在 80 元/月够养老？

@yuanmomo 能理解的，我也有心理预期，其实也是多做一手准备而已，就算买理财产品也会有暴雷风险。

高收入可以减税，就是相当于把减下来的税存进你的养老金账户。低收入群体就算了。

这种东西都是有法抗的 离婚不会被女人吃一半

买满了

12000 一年，能少交税 3600 ，12000 还是在自己账户里，挺好的呀

@yaleyu #82 剩下来的 8400 啥时候能取出来？

建国才 70 年。就敢存 30 年的定期，而且还没有合同，一纸政策就能改的玩意。（个人观点：55 岁以下的，都不建议买）

普通人的养老三大支柱：
1 、国家社保养老保险；
2 、个人养老金；
3 、商业保险年金险

毕竟绝大多数人没有企业年金，所以换成商业保险。
重要程度也是从上到下，有余钱就把 2 交了，还有余钱就交 3 。
对于 1 ，个人建议是无论网络上看到什么反对的声音，绝对要交的，那是一个养老的兜底。

前几年号召大家把房贷转换成浮动利率的时候，本坛也是一样统统都是不推荐的，说肯定要被割韭菜，普通人不排队有好处不可能三角。我倒要看看当年嘴硬的现在有几个还是固定利率的。
其实我本来没买的，看到上面这么多不推荐的，我反而开户了，运气不好，只薅到工行一百多块钱的红包。

@westfall 08 年金融危机，国家鼓励买房，聪明人都不买。结果很多国企公务员被摊派，暴富了一把

超过 20%的税手上不缺钱可以考虑买 超过 30%以上且年龄 40 岁以上闭着眼睛买。 但是只建议买稳定理财

我记得有人算过，大概还剩十几年退休的时候存进去是最赚的，计算了抵税+取出扣税+里面理财的收益，大概年化 5%

大概算了一下，30 年，不考虑理财产品，仅仅考虑抵税的优惠，年化不到 1%。但是风险是流动性

@Shanky #13 最近又研究了下提前提取的条件，包括大病/失业和出国定居，鉴于年底个税跑到了 20%档位，我还是买了 2000 ，主要投向红利低波, 国家不至于贪我这几千块吧

庞氏骗局 强制地那部分我都不想交。真想交完全可以自己存钱

1. 个人养老金是什么？能节多少税？
个人养老金是在节税的前提下，补充养老金储备。每年最多可以存 12000 元，而且存进去的这部分钱可以用来减税，也就是说，你的税前收入会少一些，少交点税。按照年收入的不同，节的税也不同。

要注意的是，存进个人养老金账户的钱，在退休之前不能随便拿出来。也就是说，存进去的钱怎么花，得等到退休后才能取出来，而且退休以后需要补缴 3%的税，所以最少也要 10%税率，也就是年收入 15 万+，再考虑个人养老金。

应纳税收入大体的计算逻辑：
年度总收入 - 征税起点（ 5000*12 ） - 五险一金 - 附加扣除项（赡养老人、儿女教育、房贷等） = 应纳税收入

不超过 36000：3%
超过 36,000 元至 144,000 元：10%
超过 144,000 元至 300,000 元：20%
超过 300,000 元至 420,000 元：25%
超过 420,000 元至 660,000 元：30%
超过 660,000 元至 960,000 元：35%
超过 960,000 元：45%

每年交的 12000 ，属于哪个收入档位，就按哪个档位退税：12000 * 税率（ 3%-45%） = 360 - 5400


2. 个人养老金可以选择哪些产品？
现在个人养老金账户里，大家可以选择五种不同的投资方式，每种产品都有它自己的特点：

定期存款
优点：低风险，50 万以下保本，收益固定。适合那些不想冒险的朋友。
缺点：利息比较低，长期看，存款可能根本赶不上通货膨胀，收益有点儿缩水。

国债（目前没有，但是之后可以选）
优点：超级安全，几乎没有风险。收益比存款稍微高一些，适合喜欢稳妥的朋友。
缺点：收益也比较固定，回报不如一些其他风险较高的产品。

理财产品
优点：收益比存款和国债要高，适合想要稳定增值的投资者。
缺点：有一定风险，特别是市场波动时，会影响收益。

基金
优点：基金有更大的回报潜力，尤其是在股市行情好的时候，长期持有有可能获得较高的收益。
缺点：波动大，市场不好时可能亏损，适合那些能接受波动、愿意承担一定风险的人。

保险产品
优点：固定回报，长期稳定。退休后按月拿养老金或一次性拿一笔钱，完全不用担心养老的收入问题。
缺点：资金流动性差，存进去的钱完全是为养老准备的。

以上希望对 OP 有帮助，内容来自于我持续更新超过 2 年的保险科普帖： t/981804

你能活到退休？