「首購貸款真沒問題？！」銀行「高利率、高開辦」勸退屢見不鮮 買房申貸血淚現況曝光...｜房市觀點

Yahoo房市觀察員/ Sam（地產秘密客版主）

三年前買了預售屋的朋友，最近終於要準備交屋了，興高彩烈開始為房貸做準備的他，問了幾間銀行之後碰了一鼻子灰，他很困惑：「不是說首購族貸款沒問題嗎？怎麼成數這麼少、利率這麼高？」

時間回到今年的9月4日，金管會宣布：銀行承作的新青安貸款，只要是 2025/9/1（含）之後「撥款」者，即不計入 72-2 不動產放款比率（註）；行政院並強調這是為了確保無自用住宅民眾的購屋權益，緩解各行庫「額度吃緊」造成的房貸荒。（註：「72-2 條款」是指《銀行法》第72條之2，其內容為限制商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額，不得超過存款總餘額及金融債券發售額的30%。 此規定旨在防止銀行不動產放款過度集中，進而管控金融風險。 2025/9/1後，為了協助青年購屋，政府已將「新青安貸款」排除在72-2條款的限制之外）

當時公股行庫已核貸待撥款就有12,923 件、1,257 億元，原本估計要等 0.5–4 個月才能撥完，鬆綁即是為了疏通這一段瓶頸。從數據上來看，金管會近期也公布了9月底整體國銀不動產放款比率為25.77%，確實為連四個月走低並寫下近九年半新低紀錄，僅八家銀行超過27%。

照理來說，隨著新青安排除72-2之外，房貸荒應該可以逐步舒緩，而受到政策庇蔭的首購族，在房貸申貸時應該會是最順利的一群，然而實務上，唯一獲得舒緩的只有排撥塞車的狀況沒有那個嚴重，高利率、高開辦費，甚至房貸壽險換貸款成數的狀況依舊存在。

銀行對客戶資產認定變嚴格

跟大家分享近期友人實際詢問得到的結果，建設公司配合的公股銀行，新青安1000萬額度的利率為1.775%，明年7月政府補貼結束後利率會變回2.275%，而超過新青安額度的部分，雖然是首購身分，但利率卻來到2.7%！另一家建設公司配合的民營銀行，首購貸款的利率為2.5%，不過承辦窗口也坦言，跟過去比起來銀行對於客戶資產認定的方式相對嚴格許多，不但活存、定存不算，股票的部分也不是每一家都有認，除了有固定殖利率的ETF、銀行股，個股的部分只認台積電。

除了建設公司配合的銀行，朋友也另外問了兩家平時有往來的銀行，一家直接表明不承接買賣件了；另一家的窗口則是直接勸退說：「我們公司不想接買賣件，首購利率要3%，建議你直接找別家銀行比較划算！」不只利率高，開辦費還要5000至20000(依貸款金額及客戶條件而定)，聽到開辦費最高要20000，朋友直接傻眼，說好的首購友善呢？

總之這一波資金荒並不是真正的解除，頂多只是排貸獲得紓解，成數、利率對首購族仍然不友善，想要得到比較好的貸款條件，仍然是要盡早培養貸款好體質才是王道！

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