每月花4.9萬→6.1萬 國泰世華攜手資誠調查:國人估退休後生活費跳增24.5%
國泰世華銀行今(4)日攜手資誠企業管理顧問公司發布「2025台灣全民財務健康關鍵報告」,相較上一次2023年時的調查,尚未退休者預估退休後每個月的生活花費,從每人每月4.9萬走高至6.1萬元,一舉跳增24.5%,反映醫療與照護費用走高,以及有些父母在養成年兒女等現象讓國人感到不安。
國泰世華銀行與資誠企業管理顧問公司的全民財務健康關鍵報告,採用聯合國財務健康衡量方法,針對國泰世華上百萬名客戶,於今年5、6月間透過E-Mail發送問卷,有效樣本逾3萬份,其中3000多份自我勾選為已退休者。
退休後實際每月花7.2萬,82%未退休者低估所需
這3000多人填寫自己退休後每個月實際生活花費,平均數高達7.2萬元,把前述數字對照尚未退休者預估的退休後每月生活花費,82%未退休者低估了退休後的實際花費數字。
勾選自己已退休者,退休後每月實際生活花費平均7.2萬元,高於一般人認知,引發討論。國泰世華銀行協理鄭凱中表示,可能原因有三:第一,這些人可能財務狀況較佳、生活相對寬裕;第二,實際生活花費反映醫療與照護費用走高;第三,有些父母在養成年兒女,可能有此社會現象。
鄭凱中說,退休後每月花7.2萬元看似很高,但若以65歲退休,以及內政部公布國人去年平均壽命80.77歲計算,7.2萬乘12個月再乘16年,約需1400萬元,符合一般人對退休準備的認知。
全民財務健康分數下滑,34歲以下最顯著
今日發布的調查顯示,2025年台灣全民財務健康平均分數降至 56.9分,較2023年的 59.2分下滑 2.3分,顯示財務韌性面臨挑戰。其中,「風險抵抗力」與「財務信心」是下降幅度最大的構面,反映出民眾在儲蓄維持力、緊急應變能力、投資信心及金融知識上存在結構性弱點,尤其 34歲以下族群最為顯著,平均下降12個百分點。
國泰世華銀行的新聞稿提到,上述趨勢意味,未來在面對重大金融事件或長期財務挑戰時,民眾可能更容易陷入資金壓力,進而影響個人生活品質。
未遭遇詐騙民眾,財務健康分數較高
調查也顯示,未曾遭遇詐騙的民眾,其財務健康分數平均比曾經遭遇詐騙者高出2.9分,顯示金融素養與風險管理能力在防範詐騙中扮演關鍵角色。質化訪談進一步指出,財務健康分數較高族群,通常具備下列三大特質:
一、較高的金融素養:能理解風險與報酬的對價關係,熟悉詐騙話術與平台驗證,並在交易前進行多方查證。
二、心理壓力較低:因具備充分金融知識,面對詐騙時不易產生焦慮或羞愧,避免急就章的高風險補救行為,例如:借高利貸或孤注一擲的投機。
三、良好的風險與財務控管習慣:擁有預算、保險、緊急預備金與資產分散觀念,降低「急需用錢」被高報酬誘騙的可能性。
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