65歲以上買保單不用錄音錄影改由業者自行評估春節後上路

記者廖珮君、黃于庭／台北報導

2025年12月19日週五上午6:50

65歲以上買保單，不一定要再錄音錄影了。金管會拍板放寬壽險招攬流程，未來高齡保戶投保投資型或具解約金保單，改由業者依客戶狀況自行評估、訂保護措施。最快農曆年後上路，投保流程可望更順、更快。

金管會昨（18）日宣布預告修正《保險業招攬及核保理賠辦法》修正，最大亮點是一舉解決了壽險業長期反映的高齡投保流程冗長問題。

依現行規定，65歲以上保戶購買投資型或具解約金的傳統型保單，須全程錄音錄影、承保前電訪，流程繁瑣，常因制式對話漏一句就得重來，影響招攬與核保時效。

此次修正後，壽險業可依實務經驗，自行訂定評估標準，綜合客戶的認知或心智功能、健康狀況、教育程度與金融知識等，判斷是否屬「脆弱客戶」。只要相關「保護措施」報金管會同意備查，即可不再適用高齡錄音錄影與電訪規定。

保險局副局長蔡火炎指出，65歲以上族群不乏具專業背景與金融素養者，監理不應僅以「年齡做一刀切」，改由業者落實瞭解客戶、商品適合度制度，更符合實務與消費者權益。

但，鬆綁並非放手。金管會同步明確責任歸屬，未來若發生招攬爭議，舉證責任由保險公司承擔，須證明業務員未有不當勸誘行為，避免保護措施反而成為爭議破口。

除高齡投保外，修法也一併調整多項流程。包括明確禁止業務員勸誘客戶借款買保險，僅在「不當勸誘」成立時，才不得支領相關報酬，避免過去「誤殺」無責業務員。

另針對借錢投保、解舊約投保案件，承保前電訪對象將不再包含被保險人，聚焦真正涉及金流決策的要保人或是繳保費者。

在資金來源檢核方面，微型保險、團險及3年期以下傷害險等小額或無解約金保單，將排除在解舊約檢核範圍外，並將檢核時點延後至「同意承保前」，補強實務上投保後解約舊單的漏洞。

此外，高資產客戶若已納入財富管理控管機制並完成備查，也可免除高齡錄音錄影與電訪規定，保費融資案件也同步鬆綁。

壽險圈指出，此次鬆綁有助壽險業補回高齡市場的招攬動能，也考驗各公司內控是否到位。未來誰能在簡化流程與風險控管間取得平衡，並真正落實客戶適合度評估，將成為高齡保單競爭的關鍵分水嶺。

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65歲以上投保新規　錄音錄影可用其他措施取代

（中央社記者蘇思云台北2025年12月18日電）保險業對65歲以上客戶銷售投資型或具解約金的傳統型保單時，須額外辦理銷售過程錄音或錄影等措施。金管會今天提出「保險業招攬及核保理賠辦法」修正草案，保險公司若可另外訂出其他保障措施，報金管會備查後就可適用，預告60天，預計明年農曆年後上路，市場預期可為壽險業省下不少流程。為提升投保便利性，並簡化保險業對高齡客戶作業流程，金管會今天提出「保險業招攬及核保理賠辦法」第6條、第7條修正草案。金管會保險局副局長蔡火炎在例行記者會上說明修正重點，一是新增保險公司得自訂客戶投保權益保障措施。保險公司現行對65歲以上客戶銷售投資型或具解約金的傳統型保單時，須額外辦理銷售過程錄音或錄影、承保前電訪等措施。蔡火炎指出，未來保險公司若可依實務經驗評估客戶認知或心智功能，訂定客戶是否具脆弱性的評估標準與保護措施等，並報金管會備查，就可不適用原先規定，目的是希望避免單純用年齡「一刀切」。媒體關切未來是否可能衍生更多爭議，蔡火炎指出，現行錄音錄影會讓核保流程較長，如果漏講幾句話就可能需要重新錄影，也造成客戶困擾，因此有業者提出建議。金管會也要求，若未來有相關爭議，將

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