壯大資產管理論壇》台灣富豪需求複雜 中信銀楊淑惠曝家辦私銀新趨勢

亞洲家族辦公室數量爆發成長，高密度的台灣富豪客群家辦需求飆升。中信銀行個人金融執行長楊淑惠4日在工商時報主辦的「壯大資產管理 迎向黃金年代」中指出，台灣超高資產客群（資產逾新台幣十億元）密度居亞洲第三，這些客戶需求複雜，涵蓋「跨世代傳承、跨境、跨架構」，因此需要更專業的服務，他們期待銀行能提供「全方位且長期」的解決方案，更重要的是要能「信任」。

楊淑惠指出，臺灣在發展亞洲資產管理中心有三大優勢，一是具有非常豐沛的資金，國人存款超過新台幣63兆元以上、相較30年前已成長6倍，現在政府每年總預算是3兆元而國人存款63兆元可支應政府20年運作，「這是我們的底氣」；二是擁有厚實的產業基礎：包括：資訊及通訊科技、半導體、生技、精緻農業等，涵蓋科技業、傳產業 。三是中小企業成重要角色。台灣中小企業突破167萬家，現面臨二三代傳承接班議題。

據中信銀行與BCG 「2024臺灣超高資產客群財富洞察報告臺灣超高資產客戶」報告調查，台灣超高資產客戶需求複雜：涵蓋跨世代傳承、跨境、跨架構。

楊淑惠指出，此調查對象為新台幣十億元以上的超高資產客群，大家首重「傳承」最在意的是稅務效率的提升，其次是「建立子女婚姻防火牆避免家族資產外流」，對傳承執行有較高掌握度則列第三目標。

就調查顯示，超高資產客戶的境外資產已成常態，有九成超高資產客戶佈局海外，所以要多元化、高度專業，楊淑惠指出，財富傳承的三大挑戰就是工具、稅務與治理立體的難題，不同工具有不同效果與優劣還要跨國配置並符合各國稅法，都是挑戰。

楊淑惠指出，在不確定的環境下，超高資產客群期待銀行提供全方位長期解決方案，這包括一、於境內外資產整合佈局策略基礎，提供個人、家族、事業全方位解決方案、二、要提供完整傳承規劃服務，要有律師、會計師等專家團隊、三是家族常涉及敏感議題，因此需要長期值得信任的專業團隊。

楊淑惠也借鏡國外家辦經驗。她觀察，歐美的家辦是由家族需求驅動，以協助家族長期治理、財富永續傳承為目的，而新加坡、香港則由政府政策驅動，以吸引國際資本與人才、壯大金融產業為目的。

楊淑惠指出，以中信銀家辦為例，已能提供「一站式整合服務」，從五大面向為客戶打造財富永續，包括：一、投資融資的服務、二是財富傳承，像股權傳承、資產傳承，讓客戶的財富能傳得久、有方向、且傳承第一代人的想法、三是慈善公益、四是家族治理，這塊很容易被忽視，因為家人間沒共識是推不動的，必須取得家族成員共識，就是所謂的家族憲章、家族會議、五、禮賓服務，包括金融與非金融。

楊淑惠強調，中信家辦服務團隊採專業分工 X 整合協作，家辦團隊扮演「策略整合與資源守門人」gatekeeper 角色，由中信具有股權架構與傳承方案設計、稅負分析等經驗的資深顧問與主管組成。

楊淑惠認為，家辦產業若要茁壯，需持續透過客戶、金融機構、政府三方協力。「客戶」要世代交替、正視需求、及早規劃傳承接班、尋求值得信賴的機構

「金融機構」則要培育專業人才、研發專屬產品創新、內/外部資源整合、風險控管。「政府機關」必須鬆綁法規與開放業務、建立地方資產管理專區、發展私銀與家辦人才培育、稅制誘因具吸引。

楊淑惠強調，台灣擁有發展資產管理業務的獨特優勢，中國信託則持續以「國際佈局、在地深耕」策略與政府、產業攜手合作，共同為臺灣打造更具競爭力的家辦生態圈。

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