優寶購物《ubao.Tw》特貨品商城,黑貓宅配,取貨付款,「家族辦公室」金融業新藍海 仍面臨法規、稅務等挑戰
聯合新聞網

「家族辦公室」金融業新藍海 仍面臨法規、稅務等挑戰

記者黃登榆/台北報導

台灣高資產族群對「家族辦公室」(Family Office,簡稱家辦)興趣快速升溫,許多銀行已經鴨子划水開始布建相關團隊,配合亞資中心成立,推進家辦市場,在企業傳承浪潮推動下,已成為金融與家族治理新藍海。

不過相較新加坡與香港等成熟市場,台灣家辦仍處萌芽階段,制度與專業支持系統尚待健全。

目前台灣企業主設立家辦比例仍不高,但成長趨勢明確。兆豐銀行表示,台灣企業主設立家辦觀念尚在萌芽階段,有逐步上升趨勢,尤其集中在大台北與新竹地區。主因許多家族企業正進入世代交棒階段,財富傳承、家族治理與資產配置成為急迫課題。尤其上市櫃企業家族資產龐大、組織治理成熟,對制度化傳承需求更高;中小企業主則因接班與資產分配問題,逐漸成為家辦潛在客群。

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兆豐銀行指出,台灣家辦以「虛擬型」與「投資公司架構」為主,而非傳統單一家族辦公室(SFO)模式。這種彈性架構雖可控制成本,但也顯示出台灣市場仍缺乏完整的法律與稅務環境支持。相較之下,新加坡透過VCC(可變資本公司)架構提供稅務優惠與法規明確性,吸引大量亞洲資金進駐;香港以資本流入優惠與家族信託制度鞏固優勢。

凱基銀行表示,近來在台灣,家辦這個議題有很多討論,然而相關專法還在路上,針對高資產客戶需求,銀行財管部門可以提供稅務資詢,也聘有台灣及美國會計師,有需求的客戶會找往來銀行提供服務,銀行也會密切留意法規變化。

銀行人士指出,台灣目前最大挑戰在於三個層面:一,法規未明確,家辦仍須套用公司法、信託法與銀行法等現行規範,缺乏專屬定位。二,稅務誘因不足,相對於新加坡、香港低稅負環境,導致部分家辦選擇境外設立。三,專業生態尚未成形,目前仍以銀行主導,外部律師、會計與家族治理顧問等專業聯盟仍待擴充。

家族治理與教育逐漸成為新趨勢。新生代成員重視ESG與影響力投資,顯示家族價值觀正從「守財」轉為「創價」。此外,境外信託、家族基金會及家族憲章等議題也成為熱門諮詢主題。專家指出,若金管會未來推動家辦專法,應建立「跨部會聯合窗口」並提供「稅制友善」設計,才能兼顧彈性與監理,降低實際設立障礙。

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