銀行限貸令肥了保險公司!壽險房貸上半年暴增近9成
銀行限貸令肥了保險公司!第七波信用管制啟動以來,不少消費者向銀行申辦房貸碰釘子,而保險公司則趁勢搶攻房貸大餅!台灣房屋根據聯徵中心最新資料,上半年全體銀行新申貸人數不到10萬人縮水35%,但是保險新增申貸人數達3813人,年增86.2%,將近9成,異軍突起表現最亮眼。可替代的郵局利率雖為各類金融機構中最低,但有放款年齡等限制,市占率增加有限。
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據聯徵中心資料,今年上半年各類金融機構的房貸往來新申貸人數,整體金融機構上半年共有11.8萬人新申貸,比去年同期縮減5.4萬人,五項金融機構類別中,全體銀行新申貸人數縮水最多,今年上半年不到10萬人申貸,比去年同期的15萬餘人減少了約5.3萬人,降幅達35.1%;保險公司則異軍突起,2025H1新增申貸人數達3813人,年增86.2%,將近9成,是業績成長最亮眼的金融機構。
台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示,銀行新申貸人數減少,除了整體買氣較去年萎縮外,央行不動產放款總量管制、提升存款準備率、財金部會金檢、銀行法72-2條等約束,都讓銀行對房貸業務的承作更加保守,使今年全體銀行的新申貸情況,遠遜於第七波信用管制之前。隨著銀行申貸難度提高,亟需資金活水的消費者,也轉向其他金融機構辦理房貸。
根據聯徵中心的數據,從限貸令開始的去年9月至今年6月為止,保險公司新申貸人數總計達6304人。張旭嵐指出,由於保險業非受銀行法規範,且保險業的不動產放款上限為35%,比銀行的30%更高,過去也較少發展不動產放貸業務,因此可貸水位較充沛,去年起部分原本退出房貸市場的保險公司,以救世之姿重回房貸市場,服務客戶之餘,也有助拓展保險客源。根據金管會8月底的盤點說明,到明年底前,保險業還有3300億元的房貸承作空間,也讓保險業的房貸業務,在打炒房的大環境下仍逆勢顯著成長。
銀行以價制量 保險公司房貸具低利優勢
觀察新申貸案件的平均房貸利率,過去保險公司的利率多半高於銀行,然而近一年來保險公司在利率競爭上,反而愈來愈有優勢,以今年6月來說,保險公司的新申貸案件,平均房貸利率不到2.4%,略低於銀行2.417%。
台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中表示,銀行因打炒房政策保守放貸,紛紛拉高利率「以價制量」,反倒是保險公司的放款限制較銀行寬鬆,更具低利搶市的空間;加上保險公司的房貸往來對象,以互動密切的自家優質保戶為大宗,因此給予的利率條件也相對實惠,今年6月的平均利率僅高於郵政儲金,優於銀行、信用合作社及農漁會等金融機構。
至於郵局的利率雖為各類金融機構中最低,但郵局放款有明確的年齡限制,且放款金額最多為2000萬元,也沒有30年期以上的方案可選,對消費者來說較欠缺彈性,所以即使郵局的平均利率低,但在房貸市場的市佔率卻相當有限;因此對有意找尋房貸替代方案的民眾而言,平均利率次低的保險公司是相對理想的選項。
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