雙貸族人數破9.5萬「背負756萬債務」！專家：車貸利率僅2至3%引申請潮

台灣雙貸族人數已突破9.5萬人，平均每人背負高達756.6萬元債務，雙雙創下統計以來新高紀錄。專家指出，現今車貸平均利率介於2到3%，信貸則落在5到8%之間，加上車貸審核空間多元，在還款年期相當的情況下，申請車貸人數增加導致雙貸族人數上升。面對高額負債，專家建議民眾在申請貸款前應審慎評估自身財務狀況，避免過度負債造成生活壓力，同時也提出母子基金的長期投資策略，幫助民眾在房市不確定的情況下做好資產配置。

詹先生是一位典型的雙貸族，他一邊養育兩個孩子，一邊背負著房貸和車貸。詹先生表示，他的車貸是72期，每個月需要繳納約1萬6至1萬8之間的浮動金額，在這種情況下生活相當辛苦。考慮到未來還要買新房的計畫，詹先生認為應該先把車子的貸款提前還清，以減輕房貸的壓力。

投資理財規劃顧問郭莉芳強調，高負債的人在申請車貸或房貸前，應該先好好盤點自己目前的資產狀況和水位，包括年薪多少、每月薪水是否穩定、是否有變動式收入，以及其他如基金、台股或存款等資產，綜合評估自己的負債能力。郭莉芳進一步提醒，不管是房貸還是車貸，如果月付金總額超過月收入的五成以上，負擔可能會很大，因為生活中還有其他吃喝和相關開銷。她舉例說，假設月收入10萬元，而加總起來的月付金還款超過7萬元，壓力會非常大。專家表示，貸款是一種理財手段，部分人選擇貸款做投資是因為投資標的的獲利超過貸款利息。對一般民眾而言，若投資的標的風險低且獲利高於貸款利率，確實會有人考慮貸款來投資。但專家同時建議，要衡量自身條件，特別是信用貸款往往以月收入的22倍作為計算基礎，而信用卡使用方式和還款紀錄都會列入聯徵分數，胡亂送件申請貸款反而會降低條件利率，甚至可能貸不下來。

針對下半年房市的不確定性，專家也給出資產配置的建議，推薦採用母子基金的長期投資方式。這種方式有三種策略：第一是單筆投資母基金，再分配2到3檔子基金；第二是定期定額從母基金撥款投資子基金，當市場震盪大跌，子基金虧損達到-7%或-10%時自動加碼投資；第三是當子基金上漲達到設定停利目標，如成長20%時，系統會自動贖回子基金，再將本金和利潤一起投入母基金。

景文科技大學財務金融系副教授章定煊提醒民眾，在開始進行房貸或車貸等分期付款前，最好先記錄自己的消費情況，確保消費能夠壓縮在可還款的額度內，避免出現不規則的大筆消費支出，以免造成債上加債的問題。他強調，聰明理財就是要事先進行這些計算。

專家呼籲，面對雙貸族增加和市場水位波動的情況，民眾應該多加留心，審核自身條件，抓住市場波動機會，避免胡亂送件申請貸款，以免不但沒有賺到投資利潤，反而要支付高額利息。

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