李勛靠「犒賞帳戶」翻轉理財心態！資金分配得當 讓你花得開心、存得更多

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當人們為了存錢而壓抑消費欲望時，往往會感到沮喪，甚至讓存錢變得痛苦。此時不妨建立一個專屬自己的「犒賞帳戶」，一點一滴地滿足短期願望，為漫長的儲蓄過程增添動力。

以前存錢的時候，我都會說自己是「暴力存錢」，因為當初會存錢是源於自卑，所以每次花錢時，我都覺得既痛苦又緊張，感覺只要錢變少，我的自卑感就會回來。直到生病後，我發現只要資金分配得當，適時讓自己消費也是很重要的。

當時的我深深意會到一件事：花得完的是資產，花不完的是遺產。所以從此以後，只要自己的消費帳戶裡面還有餘額，理財規劃也有按進度執行，我就不會再壓抑自己的消費欲望，而是會把它當成是自我犒賞，這樣才有動力繼續走下去。

我很擅長使用「分帳戶存錢法＋比例原則」來配置我的收入，像是最基本的63雙2分之1法則，就是將薪水分成4等分，60%消費、30%儲蓄、5%風險規劃與5%的投資。這方法對我而言很簡單，我可以輕鬆地把薪水按比例分配到各個帳戶。當然，生活不會永遠一成不變，偶爾也會有想要花大錢的欲望，這時你就可以適時地調整分配比例。但，這是需要取捨的。

建立犒賞帳戶滿足欲望 積沙成塔成就感十足

如果你是喜歡旅遊或者是想要買一個精品包、鞋子、手機等，我都建議可以給自己一個「犒賞帳戶」，每個月從薪資中提撥3%～5%存放，等帳戶裡累積到一定金額，就可以無痛地消費或旅遊，而且你會感到很有成就感。

但我建議你可以先從「消費比例」中進行調整，所以比例可以調整成55%消費、30%儲蓄、5%風險規劃、5%投資與5%的犒賞。因為犒賞本質上也是消費，只不過是「延遲享樂」，先讓這筆資金積沙成塔，等到1年過後你會發現，每個月薪資的5%累積起來也是一筆不小的數字，此時再搭配年終獎金的配置，你就能有一筆錢可以好好犒賞自己了。

年終獎金的分配，我建議可以50%犒賞、30%投資、20%儲蓄，但如果你已經存了緊急預備金，就可以50%犒賞與50%投資。之所以把犒賞比例放那麼重，是因為年終獎金可以說是你過去1整年努力工作換得的甜美果實，多花一點不為過。工作賺錢的目的不就是為了讓自己可以過上想要的生活嗎？

所以將年終獎金與存了1整年的犒賞帳戶結合，你就可以去買自己想要的東西，如果錢還是不夠也無妨，再多存幾個月就行。

彈性調整配置比例 讓存錢目標更清晰

讓「買東西」這個犒賞目標，成為自己怦然心動的存錢動力，這樣你每個月薪水下來時，就會感到興奮，因為你知道每次分配收入，都讓你離自己想要的東西更靠近一步，而且這個存錢目標是「專屬自己」，不是要做給別人看，所以我真的認為犒賞帳戶很重要。

一但有了犒賞帳戶的概念，你會發現自己除了在不知不覺間存下一筆錢，還能正常消費。因為我們的消費比例還是維持在55%左右，所以不需要過度壓抑自己，同時也能累積存款。

如果你已經存到能支應至少6個月日常開銷的緊急預備金，或許就不用從消費帳戶中縮減，可直接在儲蓄帳戶中調整。這時候你可以改成60%消費、25%儲蓄、5%風險規劃、5%投資與5%犒賞。

比例原則很有趣，它可以因應個人狀況彈性調整。你不一定要依照我的方式規劃，用自己舒服的方式調整即可，但只要制定一個比例後，你就會發現自己變得更有方向與目標。願我們能都朝著自己想要的生活前進。

（圖片來源：Shutterstock僅示意/ 內容僅供參考，投資請謹慎為上）

文章出處：《Money錢》2025年9月號

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