退休金不敵通膨，成熟世代該如何守住財富？

▌錢存在銀行，退休金為何愈存愈薄？

許多熟齡族習慣將大部分資金放在銀行中，認為存錢是最保險的投資，且當年存款利率高，然而，如今金融環境早已大不相同，現階段銀行定存利率長期僅維持在1%左右。除此之外，最大的問體主因還是來自於”通貨膨脹”，通貨膨脹每年約以2%~3%增長，當存款數字沒變，物價不斷攀升，導致實質購買力不斷下降。

最直接的例子，就是生活必需品的漲價，二三十年前，一碗牛肉麵可能只要50元，如今卻要150元，相同的1,000元，在過去能支撐三餐數日，如今卻僅能應付幾餐。長期下來等於存得越多，實際價值卻越來越少。

▌年齡增長與醫療開銷，讓退休金壓力倍增

除了生活的基本開銷外，隨著進入65歲以上的成熟世代，醫療與照護需求逐漸攀升，退休金的支出壓力往往比想像中的更大。根據統計，台灣長者平均一生花在醫療費用上的金額往往超過數百萬元，尤其是慢性病治療、長照服務與藥物支出，屬於持續性且無法避免的開銷。

這些醫療與照護支出，對長者來說就像「隱形通膨」，在不知不覺中逐步侵蝕退休金。若再加上壽命延長，退休後動輒就是20~30年的生活期，往往讓人感嘆：活得越久，反而生活越困難。

▌退休後的財務守護  穩健規劃每一步

進入成熟世代後，生活重心已不再是賺取更多財富，而是如何守住身體健康與現有資產，確保生活品質與醫療照護的安全。退休生活重點應該先盤點現有財務狀況，清楚掌握現金存款、股債、房產及保險等資產，並評估每個月的基本生活開銷、醫療支出與其他不定支出，了解退休後的資金缺口。

守住財富的關鍵核心在於以低風險投資為主，透過分散投資降低單一風險，並保留足夠的流動性應急金，以應對突發醫療或長照支出。為了達到這些目的，退休族可將資金投入較穩健的理財工具，例如:ETF、定存、國債…等，對於有經驗的投資人也可以利用高股息股票來提高對抗通膨的策略。

然而，無論選擇哪一種投資方式，都應定期檢視資產配置，避免高槓桿操作，保持理財策略簡單且一致，同時適時調整以應對生活支出與市場變化，降低未來風險的不確定性，這才是守住財富、降低風險、抵禦通膨的關鍵。

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